Кому простят долги по кредитам?

В последнее несколько лет украинцы охотно берут кредиты, что позволяет им закрывать свои проблемы финансового характера. Положительная динамика популярности кредитов связана также и с некоторыми поблажками, которые государство предоставило своим гражданам, обязав кредитные учреждения лояльнее относиться к просроченным займам. По различным причинам свыше 35% займов сегодня являются невозвратными, в связи с чем списание долгов по кредитам становится вынужденной мерой для многих кредиторов.

По какой причине банки идут на списания?

Для большинства обывателей вопрос списания долгов является terra incognita. Действительно, сегодня банки довольно часто списывают задолженность, в том числе в отношении злостных неплательщиков. С чем это связано? Кому простят кредиты, а кому нет? В сети гуляет немало фейков о том, что есть закон о списании долгов по кредитам и в таком роде. Постараемся прояснить ситуацию.

Кому банки прощают долги?

В работе с клиентом любое финансовое учреждение (банк, МФО) руководствуется исключительно своими интересами. В том числе это касается кредитных отношений. В каких случаях банк может простить долг по кредиту?

Как правило, это происходит в 3-х случаях:

• истёк срок исковой давности (3 года);
• заёмщик не имеет возможности погасить кредит (официально признан неплатёжеспособным, либо доказана его нетрудоспособность);
• должник не собирается возвращать долг и не идёт на компромиссы (отказывается от пролонгации, рефинансирования, реструктуризации).

Если с первыми двумя пунктами всё ясно – кредитор обязуется списать задолженность в соответствии с законом или по распоряжению суда, то в отношении третьего пункта, где заёмщик выступает в роли злостного неплательщика, возникает вопрос – почему?

Почему банки идут на прощение кредита?

Может ли банк простить часть долга, если заёмщик просто отказывается платить? В некоторых случаях да, может. И не только часть, но и всю задолженность. Не из чувства солидарности, а исключительно из соображений собственной финансовой безопасности.

Дело в том, что согласно правилам НБУ, под КАЖДЫЙ выданный ЗАЙМ финансовое учреждение обязано резервировать определённую сумму денежных средств. Так формируется резерв на возможные потери по ссудам (РВПС).

То есть, эта часть активов банка замораживается до возврата кредита. И если у кредитора накапливается большое количество невозвратных займов (что препятствует использованию находящихся в резерве активов), это создаёт угрозу финансовой безопасности учреждения.

При каких условиях возможно списание долга?

Если абстрагироваться от того, что было сказано в предыдущей главе и просто рассмотреть ситуацию без фактора НБУ – вопрос «кому могут списать кредит и при каких обстоятельствах», имеет следующие ответы.

Как списать долги по кредиту:

1. Объявить себя банкротом.

Условия для этого:

• сумма долга превышает 30 минимальных зарплат;
• у заёмщика нет дохода, а также денежных и имущественных ресурсов для погашения задолженности;
• должник не вносил платежи по кредиту и другим обязательствам в течение последних 2-х месяцев.

2. Доказать собственную нетрудоспособность/недееспособность (инвалидность 1- и 2-й групп).

Также вполне можно рассчитывать на списание задолженности по соглашению сторон. Когда простят долги по кредитам и что для этого нужно, мы уже рассказали в предыдущих главах материала.

Стоит ли надеяться на то, что долг простят?

Если у вас сложилась неприятная ситуация с невыплаченным займом, не стоит сразу же задаваться вопросом, простят ли долги по кредитам. Ведь для этого нужен целый комплекс факторов в вашу пользу. Правильнее будет найти обоюдовыгодное решение и не доводить дело до суда, коллекторов и прочих прелестей жизни должника.

Как банки решают проблемы с долгами?

При наступлении просрочки у заёмщика, банк начинает работу с проблемным кредитом. На сумму задолженности накладывается ежедневная пеня (процент штрафа), с клиентом работает сначала менеджмент банка, потом – служба безопасности. В особо непробиваемых случаях дело может быть передано в суд.

Прощение кредита путем соглашения с банком

Могут ли простить кредит по обоюдному согласию сторон? Вполне. Если банк намерен списать проблемный кредит с целью высвободить «замороженные» активы, он предлагает клиенту заключить договор списания. При этом должник обязуется заплатить НДФЛ (18%) и военный сбор (1,5%) от суммы списанного долга.

Прощение кредита путем переуступки

В некоторых случаях банк может передать долг третьему лицу. Это может быть факторинговая компания (плохой вариант для должника), либо доверенное лицо заёмщика (хороший вариант). При правильном подходе к данному вопросу, переуступка может быть выгодным решением для обеих сторон.

Что делать, если банк отказал в прощении кредита?

Несложно догадаться, что банки крайне неохотно идут на такой шаг как списание долга. Также не стоит искать ответ на вопрос, какие МФО прощают долги. Нет таких категорий кредиторов. Всё происходит в частном порядке. Если вы не видите возможности списать кредит по соглашению сторон, остаются лишь компромиссный варианты – например, кредитные каникулы и реструктуризация долга.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это отсрочка внесения платежей по займу (до 6 месяцев), с целью предоставить заёмщику время на приведение своих дел в порядок.

Реструктуризация долга

Реструктуризация – это пересмотр условий кредитного договора в пользу заёмщика (уменьшение процента, увеличение срока погашения, списание части долга и т.д.). Как подать заявку на списание кредита в рамках реструктуризации можно узнать у менеджера кредитного учреждения.