Как узнать, есть ли я в чёрном списке должников?

Рассматривая возможность предоставления займа, финансовое учреждение всесторонне анализирует клиента. Кредитор взвешивает выгоды, а также возможные риски, связанные с выдачей денег в долг. Помимо проверки платёжеспособности, банки в обязательном порядке проверяют списки должников. Наличие заёмщика в «чёрном списке» означает статус неблагонадёжного плательщика. Таким соискателям кредиты, как правило, не выдают. В данном материале рассмотрим вопрос всесторонне – в том числе узнаем, можно ли получить кредит, если в чёрном списке есть твои данные.

Что такое «черный список должников»?

Чёрный список – это реестр заёмщиков с плохой кредитной историей, а также неблагонадёжных плательщиков коммунальных, арендных, образовательных и некоторых других услуг. Данную информацию можно найти в любом бюро кредитных историй (БКИ). Кроме того, данные по проблемным клиентам ведут сами фин. учреждения.

Типы баз должников по кредитам

Если говорить о реестрах неплательщиков с точки зрения гласности, эти списки можно разделить на 2 категории – внутренние базы финансовых учреждений и реестры кредитных бюро, открытые для общего доступа.

Как проверить себя на чёрный список в банке или МФО? К числу средств информации общего доступа можно отнести:

• бюро кредитных историй (УБКИ, ПВБКИ, МБКИ, УКБ) – частные компании, деятельность которых базируется на постоянном обмене информацией с финансовыми учреждениями для поддержания в актуальном состоянии баз данных по всем плательщикам в Украине (в том числе в базах бюро можно посмотреть чёрный список по проблемным кредитам);
• единый реестр должников Украины (ЕРДУ) – единый государственный реестр, в котором хранится информация о неплательщиках, в отношении которых было открыто исполнительное производство.

Помимо общедоступных баз, все финансовые организации (банки, ломбарды, МФО, кредитные сообщества) ведут свои собственные реестры проблемных должников. Если речь идёт о банке или МФО, посмотреть чёрный список могут только сотрудники финучреждения.

Черный список микрофинансовых организаций

Как и банки, микрофинансовые организации ведут статистику своего опыта работы с клиентами, отсюда есть такое понятие как чёрный список МФО. На основании этих данных МФО ведут обмен с БКИ, а также принимают решения в отношение поступивших кредитных заявок.

Кто попадает в чёрный список микрофинансовых организаций:

• финансовые мошенники, уличённые в попытке или факте оформления кредита на стороннее лицо;
• заёмщики, нарушившие условия кредитного сотрудничества с МФО, в том числе с просрочкой платежей по микрокредиту свыше 30 дней;
• клиенты других фин. учреждений с затяжной задолженностью (более 2-х лет), в отношение которых открыто судовое производство и дела которых были переданы коллекторам;
• заёмщики, за текущий год допустившие общий срок просрочек по кредитам более 90 дней.

Эти правила являются обобщёнными, так как все МФО придерживаются собственных принципов работы с проблемными заёмщиками. В любом случае «черные списки» микрофинансовых организаций, как и в случае с банковскими учреждениями, являются закрытой информацией для внутреннего пользования.

Как проверить, есть ли вы в реестре должников?

Большинство заёмщиков может не беспокоиться на этот счёт. Как посмотреть чёрный список может интересовать тех, у кого ранее были проблемы с погашением займов. Если нужно проверить свой кредитный статус, удобнее всего это сделать через выборку из базы данных Украинского бюро кредитных историй (УБКИ).

Можно ли проверить себя в черном списке до момента подачи заявки на кредит?

Как понять, что ты в чёрном списке УБКИ? Процедура занимает немного времени. Следует зайти на сайт УБКИ, выбрать раздел «Кредитный рейтинг», нажать кнопку «Получить» – появится форма обратной связи, где нужно будет ввести номер телефона и дату рождения.

Вводим, подтверждаем проверочным СМС, заходим в свой профиль. В профиле можно ознакомиться с общей информацией по всем кредитам (текущим и когда-либо выданным), в том числе есть графа о наличии кредитных задолженностей с указанием кредитного статуса.

Как не попасть в базу должников банков?

В большинстве случаев попасть в чёрный список неплательщиков кредитов можно лишь по собственной неосторожности. Чтобы оградить себя от подобных проблем, следует быть порядочным с кредиторами и ответственно относиться к статусу должника. Также важно придерживаться финансовой и юридической дисциплины (трезво оценивать возможности своего дохода, а также беречь личные данные от сторонних глаз).

За что неплательщик может попасть в черный список?

В 95% случаев причиной попадания в реестр неблагонадёжных плательщиков становится несвоевременное внесение ежемесячного платежа по кредиту. В некоторых случаях можно заиметь подобные проблемы по причине злоумышленных действий третьих лиц (если мошенники оформили на вас ссуду без вашего ведома).

Что делать если вы в черном списке банковских должников по кредиту?

Как проверить чёрный список должников мы выяснили, главный вопрос теперь – что с этим делать. Вариантов на самом деле не так много. Самый оптимальный – взять онлайн кредит от МФО.

Как выбраться из черного списка?

Что делать, если ты в чёрном списке банка и хотел бы улучшить с ним отношения? Как вариант – попросить банк провести реструктуризацию займа с изменением условий (уменьшением процента, пролонгацией срока) на более лояльные.

Реструктуризация в данном случае – возможность найти компромисс в сложившейся ситуации. Но это не ответ на вопрос, как выйти из чёрного списка в банке. Вернуть хорошую репутацию возможно лишь в том случае, если причиной её потери стало мошенничество в отношение вас и это удалось доказать в суде.