Во сколько раз может увеличиться долг по кредиту в микрозайме?

Микрокредит ворвался в финансовое пространство Украины как болид в середине 2010-х. Данная услуга подкупала своей доступностью, простотой оформления, к тому же её появление совпало с развитием онлайн технологий. Всё это сильно контрастировало с банковским кредитованием – всегда консервативным и такое впечатление, основанным на определённом недоверии к заёмщику. Однако, как и всё слишком хорошее, микрозайм имел (и имеет) некоторые «но» – в частности, довольно крутой процент за пользование. В данном материале рассмотрим, во сколько раз может вырасти долг по микрозайму и как избежать лишней переплаты.

Как формируется сумма выплаты по кредиту?

Любой кредит (то есть, общая сумма долга) состоит из нескольких составных частей. Если вы берёте ссуду, важно понимать, что такое тело кредита, а также иметь представление, как формируется общая сумма выплат и могут ли проценты по кредиту превышать сумму кредита.

Основные элементы:

• тело кредита – та сумма денег, о которой заёмщик заявляет в момент подачи заявки и которую в итоге получает на руки;
• процентная ставка – процент на тело кредита, который начисляется за пользование фин. услугой.

Если кредит переходит в просроченное состояние, появляются новые составные общей суммы долга (на тело кредита начисляется ежедневная пеня + одноразовая месячная комиссия, если срок просрочки платежа переходит отметку 30 дней).

ВАЖНО! С лета 2022 года на время действия военного положения в Украине начисление штрафных санкций (пени, комиссии) для просроченных займов временно приостановлено.

Длительность имеет значение

Несложно догадаться, что общая переплата за кредит напрямую зависит от срока действия кредитного договора. Чем дольше срок, тем больше общий долг. В особенности это заметно в случае с микрокредитом. Так во сколько раз может вырасти долг по кредиту в зависимости от срока действия договора?

Сам по себе микрозайм ориентирован на выдачу в формате «деньги до зарплаты», то есть – максимально быстро, удобно, надёжно, но на короткий срок (до 5-12 мес.) и под высокий процент. Даже при оформлении займа на сумму в 10 тыс. грн. и сроком на 6 мес., общая переплата может составить порядка 22 тыс. грн.

Можно ли обойтись без процентов?

Согласно украинскому законодательству, финансовые учреждения не имеют права выдавать беспроцентные рассрочки. При этом никто не мешает предоставлять займы под символические 0,01%, что и делается повсеместно.

Могут ли проценты превышать сумму займа?

Могут. При этом есть установленные законом ограничения, согласно которым общая переплата (тело кредита + процент + санкции) не может превышать 200% от суммы займа. Так что вопрос, на сколько может вырасти долг в МФО, имеет вполне чёткий ответ.

Как самостоятельно рассчитать возможный долг по кредиту?

Во сколько раз может увеличиться микрозайм и от чего это зависит, мы выяснили. Теперь коротко разберём, можно ли самостоятельно рассчитать переплату (процент) и общую сумму к выплате по кредиту. Да, вполне можно. Это очень просто сделать, используя онлайн калькулятор на сайте МФО.

Что делать, если возникла просрочка по кредиту?

Конечно, лучше не допускать просрочек по платежам. Но даже если у вас возникла просрочка в микрозайме – это не трагедия. Есть минимум несколько вариантов, как с этим разобраться. Наиболее действенными являются – пролонгация (увеличение срока действия кредитного договора), а также рефинансирование (оформление нового кредита для погашения проблемной задолженности).

Как избежать проблем и закрыть микрозайм?

Если у вас просроченный кредит, не стоит паниковать и надрывать поисковую систему запросами в стиле «у меня просрочка по микрозайму что делать». Решения есть – их не так много, но они простые и вполне действенные.

Два варианта, как не допустить максимальный долг по микрозайму:

1. Пролонгация – если у заёмщика снизился уровень месячного дохода, но в целом ситуация остаётся стабильной, он может попросить кредитора пролонгировать срок действия кредитного договора (таким образом «растянуть» сумму долга, уменьшив ежемесячный платёж).
2. Рефинансирование – если заёмщик понимает, что в ближайшее время он не сможет платить по кредиту, но вероятнее всего решит свои финансовые проблемы в течение месяца, можно выиграть время, взяв новый кредит по программе рефинансирования (и за счёт этих денег закрыть проблемный долг).

Большинство МФО приветствует подобные инициативы. Компания FinX не является исключением – мы всегда готовы подставить плечо помощи в трудную минуту. Специально для поддержки клиентов с проблемными кредитами мы предоставляем соответствующие программы лояльности, такие как пролонгация и перекредитование.