Ответственность за невыплату кредита

Оформляя кредит в банке, МФО или ломбарде, следует чётко понимать одну простую вещь. Подписав кредитный договор, заёмщик вступает в новые для себя правовые отношения, где он будет выступать в роли должника. То есть, обязуется вернуть долг в точно установленные сроки, в том числе ежемесячно производить оплату согласно графику погашения. В противном случае наступает ответственность за невыплату кредита – штрафные санкции, пеня, потеря статуса и не только.

Что будет, если не платить по кредиту?

Желательно не допускать таких вещей как просрочки по платежам, поскольку последствия непогашения кредита в срок могут быть весьма пагубными – как в финансовых вопросах, так и с точки зрения репутации. Тем более, если речь идёт о затяжной задолженности. Далее кратко рассмотрим, что будет если не платить кредит в банке, МФО и ломбарде.

Банки

Банковские учреждения используют классическую модель работы с проблемными клиентами. Рассмотрим поэтапно, что делает банк с должниками и каковы последствия невнесения платежей по кредиту.

В первый же день просрочки банк начисляет пеню и так будет происходить ежедневно, пока заёмщик не закроет просроченный платёж (вместе с начисленной пеней). Согласно законодательству, размер пени не может превышать соотношение учётной ставки НБУ к сумме долга.

Если в течение расчётного периода платёж не будет внесён, по его истечению будет дополнительно начислен разовый штраф.

Что могут сделать банки за неуплату кредита, если заёмщик не идёт на контакт и уходит в длительную просрочку? Банк может передать дело в суд, который в принудительном порядке обяжет заёмщика вернуть долг, в том числе за счёт конфискации его имущества.

Ломбард

Ломбарды предоставляют ссуды только под залог имущества. Отсюда несложно догадаться, чем грозит невыплата кредитов в данном случае. Как правило, при наступлении просрочки по платежу ломбард даёт заёмщику 3 дня на разрешение ситуации.

По истечению данного срока должник получает штраф за нарушение условий кредитного договора. Далее всё зависит от ситуации и желания клиента идти на компромисс. Если компромисса нет, ломбард имеет право продать залоговое имущество для компенсации долга.

Микрофинансовые компании

Среди всех участников финансового рынка МФО принято считать наиболее терпимыми по отношению к своим клиентам. Во многом так оно и есть. Даже в конфликтной ситуации МФО стараются найти компромиссное решение (например, в виде пролонгации или рефинансирования кредита).

При этом даже микрофинансовые компании не терпят длительных просрочек по микрокредитам, особенно если долг переходит в многомесячную затяжную стадию, а сам заёмщик отказывается идти на контакт.

Что будет если не платить кредит вовремя в МФО? Во-первых, будет насчитываться пеня. Учитывая и без того немалый процент за пользование микрокредитом, общий долг может быстро увеличиться до 30-50% от первоначальной суммы.

Если и в этом случае должник не продемонстрирует готовности идти на компромисс, МФО вправе обратиться в суд, воспользоваться услугами коллектором, задействовать другие законные инструменты влияния на ситуацию.

Последствия невозврата долга

Любое нарушение условий кредитного договора влечёт за собой негативные для нарушителя последствия – как финансовые, так и репутационные. Рассмотрим более детально, какое наказание за неуплату кредита грозит клиенту, не соблюдающем дисциплину возврата долга.

Что будет в случае пропуска ежемесячного платежа?

В большинстве случае кредиторы стараются не допускать просрочек по кредиту со стороны заёмщиков. Для фин. учреждения пропуск ежемесячного платежа – это масса проблем (потеря клиента, различные хлопоты организационного характера, сбой в получении прибыли и т.д.).

Для должника последствия просроченного кредита могут быть ещё более ощутимыми. Отметим наиболее значимые из них:

• неминуемое увеличение долга (который всё равно придётся отдавать, но уже в большем объёме);
• потеря кредитного статуса (как следствие, большие проблемы с получением нового кредита, оформлением аренды и прочими услугами, базирующимися на доверии к плательщику);
• риск потерять личное имущество (залоговое или по решению суда).

Нас часто спрашивают, что будет если не платить кредит один месяц? Даже месяц просрочки – это гарантированное ухудшение кредитной истории, увеличение долга за счёт ежедневно насчитываемой пени, плюс разовый штраф за просроченный период.

Что произойдет, если не платить кредит во время войны?

В плане последствий неуплата кредита во время войны мало чем отличаются от аналогичной ситуации в мирное время. Однако некоторые нюансы всё-таки есть. Первое – это возможность списать долг, если в результате военных действий пострадало имущество, переданное по кредиту в залог. И второе – начиная с лета 2022 года отменены все штрафные санкции (пеня, штрафы) за просрочки по кредитам. Больше информации по теме можно найти здесь.

Как МФО обращаются с должниками?

Многих интересует вопрос, могут ли посадить за микрозаймы. Даём ответ – нет, в рамках микрокредитования заёмщик не несёт уголовной ответственности (кроме ситуаций, когда кредит был получен в результате мошеннических действий).

Далее более детально рассмотрим, что будет, если не отдавать микрозайм (в виде стандартной пошаговой процедуры работы МФО с проблемным заёмщиком).

СМС с напоминаниями

С первого дня возникновения просрочки должнику будут приходить SMS с извещением о просроченной задолженности и требованием в кратчайшие сроки внести платёж по кредиту.

Звонки родственникам

Также МФО оставляет за собой право известить родственников неплательщика о факте нарушения им условий кредитования, в том числе предупредить о последствиях и попросить повлиять на него в данном вопросе.

Письма "счастья"

Если не платить кредит вовремя, МФО будет периодически отправлять на имя должника официальное письмо с уведомлением о просроченной задолженности и требованием её погашения.

Дело дошло до коллекторов

При длительном (обычно более 3-х месяцев) периоде невнесения платежей по кредиту, МФО может воспользоваться коллекторскими услугами. При этом отметим – в военное время коллекторам запрещено работать с проблемными займами, оформленными военными, волонтёрами и ВПЛ.

Дело дошло до суда

Нетрудно догадаться, что делает суд за неуплату кредита. По судовому решению кредитор вправе взыскать с заёмщика долг в принудительном порядке (в том числе возможна конфискация имущества). Сколько можно не платить за кредит до перехода дела в суд? Всё зависит от кредитора. Как правило, МФО стараются не доводить ситуацию до судового разбирательства без крайней необходимости.

Как законно не платить за кредит?

В некоторых случаях заёмщик может рассчитывать на определённые поблажки со стороны кредитора, в том числе на отсрочку (возможность не платить кредит в течение нескольких месяцев). Данный инструмент имеет своё название – «кредитные каникулы».

Поводом для оформления кредитных каникул может быть:

• тяжёлая болезнь (связанные с этим непредвиденные денежные расходы и невозможность выплачивать кредит в срок);
• утрата основного источника дохода (сокращение на работе, потеря кормильца и т.д.);
• потеря личного имущества в следствии непредвиденных обстоятельств (пожар, стихийное бедствие, кража, война).

Говоря о возможности вообще не платить кредит (то есть, списать долг) по закону, есть один единственный способ – оформление банкротства в судовом порядке. Больше информации по теме как не платить кредит – здесь.

Основанием для банкротства может стать физическая нетрудоспособность (инвалидность 1-й и 2-й групп), а также доказанная в суде неплатёжеспособность (отсутствие каких-либо финансовых возможностей и имущественных прав для возврата долга по кредиту) заёмщика.