Чи варто брати авто у кредит?

Ринок автокредитування в Україні існує вже досить давно (кредит автомобільний сформувався як окремий фін. продукт ще на початку 2000-х). Однак справедливим буде сказати, що цей ринок настільки ж мінливий, наскільки непостійна вітчизняна політика. Звідси актуальне питання, чи вигідно брати машину в кредит сьогодні – у 2025 році. Та й взагалі… у наш неспокійний час.

Авто в кредит: особливості та нюанси

Український авторинок – не дуже складна матерія. Стан справ залежить переважно від імпорту, оскільки вітчизняне автомобілебудування в Україні – рідкісне явище. А особливості автокредиту, отже, залежать від стану справ на авторинку. Ось так все просто у нас влаштовано.

Переваги автокредитування

Попри перипетії останніх років українці досить активно беруть кредит під авто. Причиною цього є об'єктивні чинники, насамперед – незамінність транспортного засобу як у справах, так і в повсякденному житті.

Популярності автокредиту сприяють:

• вигідність (окупність) витрат на купівлю авто в кредит, якщо ТЗ необхідний для роботи/бізнесу;
• гнучкість умов (завдяки значній кількості фін. установ, які пропонують непогані варіанти в рамках конкуренції);
• можливість купити авто в кредит у салоні або безпосередньо у банку (в обох випадках є свої плюси та мінуси).

Де вигідно брати автокредит? Декілька слів про останній пункт. Нюанси автокредиту в автосалоні такі, що оформлення ТЗ через торговий майданчик може вийти дешевше, ніж через банк.

Кредитором за фактом виступає банк, салон отримує комісію за залучення клієнта, а позичальник може розраховувати на деякі знижки (наприклад, на зниження ставки при пред'явленні техпаспорта через 3-6 міс. після укладання кредитного договору).

При цьому салон – це завжди надійно. Бажано співпрацювати лише з відомими автосалонами, які мають на ринку гарну репутацію. Інакше неважко нарватися на компанію «роги і копита» з усіма наслідками, що з цього випливають.

Недоліки автокредитування

Нюансів (зокрема недоліків) у цій сфері цілком вистачає. Чи варто купувати новий автомобіль у кредит чи краще взяти б/в? Де все-таки краще (вигідніше/надійніше) брати – у банку, салоні чи МФО? Все досить заплутано і залежить від багатьох факторів.

Отже, недоліки автокредиту:

• необхідність внесення авансу (майже завжди, це частина програми автокредитування);
• велика вартість кредиту у довгостроковій перспективі (а зазвичай автокредит видається на тривалий термін, враховуючи високу вартість ТЗ);
• внесення ТЗ до тимчасового нотаріального відчуження (запорука) до повної виплати позики з боку покупця авто/платника кредиту.

Також зазначимо, що банки дуже неохоче йдуть на компроміс, якщо виникає конфліктна ситуація щодо автокредиту. Якщо позичальник не може вносити щомісячні платежі, не варто розраховувати на реструктуризацію кредиту. Авто вважається високоліквідним товаром, тому банку простіше конфіскувати заставу і продати його на аукціоні, ніж продовжувати метушню з проблемним клієнтом.

Чи вигідний автокредит?

Питання, чи потрібно брати кредит на машину, безперечно, риторичне. Так, часи зараз не кращі і ризикувати потреби точно немає. З іншого боку, якщо ви міцно стоїте на ногах, все розрахували і авто потрібно для справи – чому ні?

Підводне каміння кредитування

Всі особливості автокредитування йдуть пліч-о-пліч з нюансами оформлення авто (тип кредиту, стан ТЗ, страховка КАСКО, застава, розмір авансу і т.д.). Тому на питання автокредит чи варто брати, чи вигідно це – точної відповіді немає і бути не може. Усі вирішують деталі.

Які авто найчастіше беруть у кредит?

Згідно зі статистикою останніх років, українці частіше беруть у кредит автомобілі марок Volkswagen, BMW, Toyota, Renault та Skoda. Тобто найбільшим попитом користуються іномарки середнього цінового діапазону (30-40 тис. доларів).

Як купити авто в кредит в Україні: вибір кредитора?

Розмірковуючи, який кредит краще брати на машину, слід нагадати, що автокредит - це таке ж боргове зобов'язання, як і будь-яка інша грошова позика (споживча, банківська, ломбардна і т.д.).

Що краще автокредит чи звичайний кредит? Вибираючи кредитора, враховуємо всі «за» та «проти». Якщо ви готові на внесення авансу, передачу авто в заставу та іншу супутню тяганину, вибирайте автокредит (там менша відсоткова ставка). Якщо ці умови вам не підходять, можна взяти звичайну позику (з великим відсотком та загальною переплатою, але меншим поточним навантаженням).

Укладання договору при покупці авто в кредит в Україні

Вирішивши для себе всі питання (чи варто брати машину в кредит або оформити нове авто, взяти гроші в банку або мікрокредит в МФО, за програмою автокредит або в звичайному порядку), переходимо до оформлення угоди. Більше інформації з цього питання можна отримати у відповідному матеріалі в нашому блозі. Зазначимо лише, що кредитний паспорт та договір мають містити ідентичні дані (сума кредиту та авансу, процентна ставка, графік платежів, розмір КАСКО тощо). Уважно зіставляйте це 2 документи.

Чи вигідно брати авто в кредит під час війни?

Розглянемо, що таке покупка машини в кредит, плюси та мінуси з погляду вигідності/невигідності. Зазначимо, що великої різниці в автокредитуванні раніше (у мирний час) і зараз (під час війни) немає.

Однак, вартість автомобілів, як і іншого імпорту, помітно зросла, починаючи з 2022 року. Отже, на купівлю авто в кредит буде потрібна більша сума, ніж після закінчення бойових дій, коли ринки стабілізуються.

З іншого боку, кредит на купівлю автомашини сьогодні є безпечнішим. Відповідно до внесених до Закону про споживче кредитування змін (літо 2022 року), фін. установи не мають права застосовувати штрафні санкції (пеню, штраф) у разі виникнення прострочок за кредитом.