5 самых распространенных страхов украинцев перед микрокредитами

Многие люди с опаской относятся к оформлению микрокредитов. Безусловно данный финансовый инструмент требует ответственного отношения. Но при этом вокруг него ходит множество преувеличенных слухов и историй, которые не имеют связи с реальностью.

Прежде чем разобраться с основными мифами, следует узнать, что такое микрозайм. Это финансовая сделка, во время которой микрофинансовая организация (МФО) одалживает определенную сумму денег на указанный период времени и под конкретный процент. Важно отметить, что микрозаймы в первую очередь рассчитаны на небольшие суммы и короткий временной период.

МФО делают то, что желают. Для них закон не писан

Когда речь заходит о том, чем опасны онлайн-кредиты, многие потенциальные клиенты в первую очередь беспокоятся, что МФО не работают на законной основе. Их деятельность никак не регулируется, поэтому они смогут прописывать в договорах откровенно мошеннические условия.

Про законы и кто регулирует деятельность МФО

На самом деле, как и другие финансовые организации в Украине, МФО регулируются Национальным Банком. С 2020 года компании начали добавляться в Единый государственный реестр юридических и физических лиц. Таким образом каждый клиент может самостоятельно проверить, работает ли интересующая его микрофинансовая организация на законных основаниях.

Ответить однозначно на то, опасно ли брать кредит онлайн нельзя. Ведь, во-первых, следует тщательно ознакомиться с каждым пунктом договора, а во-вторых, обязательно проверить законность деятельности компании и ее репутацию.

Если вас интересует, куда пожаловаться на МФО в случае нарушения условий договора, написать соответствующее заявление вы можете в полиции или в Национальный Банк Украины.

У МФО «безумные» проценты

Многие считают, что у кредитов от МФО действительно ужасные проценты, из-за которых можно очень быстро увязнуть в долгах.

Под какой процент вы оформляете микрозаймы

Безусловно микрокредитование – это финансовый инструмент, который следует использовать очень осторожно. Если просрочить погашение долга, штрафные санкции будут увеличивать сумму задолженности достаточно быстро. Ознакомиться с пеней вы можете, предварительно прочитав кредитный договор.

При этом процент кредита не настолько высок. Самые невыгодные предложения на рынке едва достигают 2% в день. То есть взяв в долг 2000 гривен, вы будете выплачивать дополнительно 40 гривен. Например, если период погашения задолженности составляет 7 дней, платеж будет составлять 325,71 гривен.

Кредит под 0% – это ловушка. Этого не может быть

Когда люди стараются объяснить, в чем опасность микрозаймов, они постоянно ссылаются на какие-то хитрые условия и схемы, которые призваны обмануть клиента. При этом многие беспокоятся не только когда в условиях кредитования указаны высокие проценты. Люди также не доверяют МФО, которые предлагают действительно выгодный договор.

Безусловно, «кредит под 0%» – это маркетинговый трюк. Поскольку в таком случае процент будет составлять как минимум 0,1. Это скорее символическая услуга, которая предоставляется новым клиентам компании. Своеобразная акция, которая позволяет в тестовых условиях проверить микрокредитование.

Важно отметить, что новым клиентам редко предоставляют возможность оформить большие суммы в кредит. Таким образом сумма кредита под 0% редко превышает 5000 гривен.

Не успею заплатить – долг продадут коллекторам

Еще одним важным аргументом в дискуссии «чем опасен микрозайм», считаются очень высокие штрафы, а также возможность конфискации имущества. При этом людей постоянно пугают коллекторами, которые могут угрожать не только непосредственно заемщику, но и его близким людям.

Что будет, если просрочить микрокредит

Действительно, кредитный договор, который вы подписываете с МФО, предусматривает пеню и штрафы за просрочку выплаты долга. В данном случае процент колеблется в районе 2-4% в день.

Безусловно, такая ситуация неприятна. И размер долга может быстро увеличиться, если клиент будет временить с его выплатой. Но при этом штрафы не могут начисляться бесконечно. На сегодняшний день Закон Украины запрещает МФО начислять дополнительную пеню, если ее сумма достигла 50% от суммы кредита.

Что касается коллекторов, микрокредитные организации действительно могут продать им задолженность, если клиент отказывается платить. Однако в Украине с 2021 года действует закон, который регулирует деятельность таких организаций. Они не имеют права угрожать, шантажировать, обзванивать близких людей и родственников, а также предоставлять информацию о кредите, которая не соответствует действительности. Такие действия свидетельствуют о том, что вы столкнулись с мошенником. В таком случае собирайте доказательства и отправляйтесь писать заявление в полицию.

Важно отметить, что коллектор не имеет права забирать чью-нибудь собственность. У МФО также нет таких полномочий, поскольку такие организации не имеют право выдавать кредиты под залог.

МФО могут продать мошенникам данные и фотографии паспортов

Еще одной распространенной страшилкой является сомнительная конфиденциальность. Многие люди утверждают, что МФО торгуют личными данными своих клиентов, таким образом позволяя мошенникам оформлять кредиты на других людей, а деньги забирать себе.

Однако сам процесс регистрации и верификации нового пользователя исключает такую возможность. Чтобы получить кредит в МФО, вам нужно не просто предоставить сканы паспорта и РНОКПП. Кредитор также требует ваше фото, где вы держите паспорт в руках на странице с фотографией.

Многие компании еще больше упростили процесс верификации. Они предоставляют возможность оформить кредит через BankID, что полностью исключает необходимость отсылать сканы документов.

Что касается передачи личной информации клиента третьим лицам, МФО не имеют права на такие действия. Однако для уверенности обязательно проверьте, есть ли компания в реестре. Дополнительно ознакомьтесь с разделом кредитного договора «Политика конфиденциальности» во время оформления сделки.

Безусловно мошенники все же имеют возможность оформить кредит на вашу личность. Однако для этого им понадобится не только ваши документы, но и номер телефона. Поскольку подтверждения часто отправляются SMS-кодом на номер, который привязан к личности в BankID.

Итак, что такое онлайн займ? Это прежде всего финансовый инструмент, который позволяет получить определенную сумму денег в максимально короткий период времени. Насколько выгодной будет такая сделка, напрямую зависит от заемщика, который должен обязательно учесть, какую именно сумму он сможет отдать. И сколько времени ему на это понадобится.

Ответственно относитесь к хранению личной информации, обязательно проверяйте МФО и условия договора, и тогда вы сможете рассчитывать на выгодную сделку.