Через який термін очищується кредитна історія?

Ні для кого не секрет, що поряд з платоспроможністю кредитний статус клієнта є визначальним фактором для кредитора при оцінці позичальника. Якщо кредитна історія є позитивною або принаймні нейтральною, проблем не буде. Але що робити, якщо у позичальника були прострочення за позикою і тепер через погіршення КІ йому відмовляють у кредитуванні? Виникають логічні питання - скільки часу зберігається кредитна історія, через скільки років вона обнулюється і чи можна її покращити до моменту обнулення.

Як часто оновлюється кредитна історія?

Перш ніж говорити про частоту оновлення, не зайвим буде дізнатися, де зберігається кредитна історія. Сама по собі КІ формується у момент нашого першого звернення до фінансової установи із заявкою на отримання кредиту, а далі постійно доповнюється. Інформація фіксується фінустановою, до якої ви звернулися, після чого передається до бюро кредитних історій (БКІ).

Тепер щодо питання, скільки зберігається кредитна історія в бюро кредитних історій. Згідно із Законом України «Про споживче кредитування», а також нещодавно прийнятим законопроектом №14013 про кредитну історію та посилення захисту прав позичальників та покращення обміну інформацією на ринку кредитування, термін зберігання КІ як і раніше становить 10 років.

При цьому новий законопроект передбачає прискорення інформаційного обміну між фінансовими установами та БКІ, зокрема зобов'язує банки та інших кредиторів передавати відомості щодо КІ протягом 2-х робочих днів. Тож якщо вас цікавить питання, через скільки оновлюється кредитна історія після погашення кредиту, відповідь – до 2-х днів.

Скільки зберігається негативна кредитна історія в УБКІ?

На відміну від кредитної історії, яка є постійною величиною і існує мінімум 10 років з моменту першого запису в БКІ, погана КІ виникає лише при порушенні з боку платника умов кредитування (прострочення за платежами, наприклад) і є мінливою.

Отже, скільки зберігається кредитна історія в Україні, тут не має особливого значення. Погана КІ може бути виправлена ​​- у тому числі покращена, якщо позичальник вживе правильних дій (які саме, далі в матеріалі).

Якщо платнику не вдалося покращити свій кред. статус або він взагалі не робив жодних спроб, термін дії поганої кредитної історії збігається з вже згаданими 10 роками зберігання даних у БКІ.

Чи можна не побоюватися поганої кредитної історії?

Звісно, ​​погана КІ – це великий удар по іміджу громадянина. А ще це великі складнощі з отриманням кредиту надалі. Статус платника говорить про ступінь надійності людини, що може бути визначальним фактором при прийомі на роботу, бажання оформити новий кредит чи договір оренди. У цьому різні кредитори по-різному дивляться на даний критерій. У деяких випадках погана КІ може не розглядатися як привід для відмови у кредитуванні.

Кому важлива чиста кредитна історія?

Аналізуючи позичальника щодо кредитоспроможності, всі без винятку банки враховують його кредитний статус. І, якщо у заявника не все гаразд у цьому питанні, у наданні позики йому швидше за все відмовлять. Крім того, цю інформацію можуть взяти до уваги при прийомі на роботу, а також у будь-яких ділових відносинах. Репутація, як відомо, дорожча за гроші. Саме тому, якщо у вас не все гаразд з КІ, саме час поставити питання, скільки потрібно часу щоб виправити кредитну історію, як це зробити і т.д.

Чи можна прискорити процес оновлення КІ?

Коли оновлюється кредитна історія та як це відбувається, ми з'ясували. В Україні існує встановлена ​​чинним законодавством процедура обміну інформацією між фінустановами та БКІ, згідно з якою оновлення даних відбувається за фактом відповідної події (подання заявки, оформлення кредиту, виплата, прострочена заборгованість, суд, банкрутство тощо) та протягом встановлених термінів (до 2-х робочих днів згідно із змістом недавнього законопроекту №14013). Якось інакше прискорити оновлення КІ можливості немає.

Як покращити кредитну історію та не чекати її обнулення?

Переходимо нарешті від теорії до дій. Ми дізналися, скільки зберігається кредитна історія в БКІ, коли оновлюється і чому цей показник такий важливий. Тепер поговоримо про те, як обнулити кредитну історію, а точніше – як її покращити, якщо через погіршення статусу платника у нас виникли проблеми.

Як не дивно, тут ми маємо той поодинокий випадок, коли подібне лікується подібним. Якщо вам відмовляють у наданні нової позички через те, що раніше ви мали прострочення за кредитом, немає сенсу запитувати, через скільки покращується кредитна історія, як довго оновлюється і т.д.

Єдиний спосіб виправити ситуацію – взяти новий кредит та погасити його у строк. Для цього краще одразу звернутися до МФО. Тільки мікрофінансові організації надають гроші в борг позичальникам із поганою КІ. Це можна зробити у форматі мікрокредиту – онлайн кредиту із зарахуванням суми на картку банку. Послуга мікрокредитування доступна на стандартних умовах – без довідки про доходи, без застави та поручителів.

Популярні питання

Через скільки років очищується кредитна історія в Україні?

Згідно з чинним законодавством, кредитна історія зберігається в БКІ протягом 10 років. Весь цей термін будь-які дії платника у сфері кредитування відображатимуться у базах БКІ.

Чи можна видалити погану кредитну історію раніше за термін?

Ні, не можна. Погана КІ - це поточний статус позичальника на основі його платіжної дисципліни. І цей статус не можна просто видалити з бази, але можна виправити за рахунок оформлення нової позики та успішної її виплати без порушень.

Чи можна взяти позику в МФО з поганою кредитною історією?

Так, можна. Зазвичай МФО не розглядають погану КІ позичальника як стримуючий фактор його кредитування. Зокрема, мікрофінансова організація FinX завжди готова надати кредит із поганою КІ, а також дозволяє оформити мікропозику боржникам із простроченнями. Це можна зробити прямо на сайті у режимі онлайн.

Що робити, якщо в кредитній історії є помилка чи неправильна інформація?

Якщо ви дізналися, що ваш статус платника погіршився і не дозволяє вам вільно кредитуватися, при цьому ви впевнені, що сталася помилка, зверніться до фінансової установи, яка надала БКІ неправдиві дані. Слід ініціювати розгляд і, якщо помилку буде виявлено, домогтися її виправлення, після чого надати дані з цього питання бюро для коригування КІ.