Мы рассмотрим её как можно быстрее и свяжемся с вами
закрыть12.09.2024
Как известно, одним из преимуществ использования кредитных карт является так называемый льготный период – устанавливаемый банком термин, в течение которого можно вернуть потраченные заёмные средства без уплаты процентов. В банковской практике такой тип финансовых отношений имеется своё название – грейс-период. Рассмотрим в данном материале, что такое льготный период и как это работает.
Грейс период – это временной промежуток (в днях) с момента использования держателем карты кредитного лимита и до определённой даты, устанавливаемой банком, в течение которого проценты за пользование заёмными средствами не начисляются (при условии своевременного погашения долга).
Условия использования кредитки прописываются в кредитном договоре, который заключается между банком-эмитентом карты и её получателем.
Можно выделить 2 принципа работы грейс-периода:
Первый вариант предпочтительней, поскольку так заёмщику намного проще ориентироваться в дедлайнах по внесению средств на карту, чем при необходимости это делать для каждой отдельной транзакции.
Расчётный период и грейс-период – совершенно разные понятия. Расчётный период – это месячный цикл выставления счетов по кредитной карте. То есть, раз в определённый термин (обычно раз в 30 дней) банк подсчитывает общую сумму долга и предоставляет этот отчёт (выписку) заёмщику для ознакомления.
Здесь важно понимать, что грейс-период распространяется далеко не на все транзакции. Например, некоторые операции в режиме онлайн-банкинг (те же безналичные денежные переводы), а также снятие наличных с банкомата не войдут в совокупную задолженность в рамках грейс-периода. Рассчитывать на беспроцентный кредит можно только в отношении той суммы, которая была потрачена на оплату товаров и услуг.
Так что общая задолженность по кредитам (за расчётный цикл) и накопившаяся сумма в рамках льготного периода – это действительно разные значения, которые могут заметно отличаться. О пересечении этих терминов мы ещё расскажем чуть позже.
Что такое грейс период в банке мы выяснили. Теперь о главном – с какого момента начинается льготный период. У каждого банка своя система отсчёта, но реально их не так много. Рассмотрим основные.
Варианта всего 3:
Чаще всего применяется первый вариант (начало в момент снятия, конец периода – по закрытию долга). Типичный формат, как работает грейс период, поскольку с точки зрения контроля так проще и понятнее большинству клиентов.
Как уже было сказано, условия пользования кредитными картами (включая опцию грейс-периода) каждый банк устанавливает по своему усмотрению. В большинстве случаев льготный период составляет ≈ 50-60 дней.
Если рассматривать льготный термин с точки зрения структуры, его формируют:
Таким образом, длительность грейс-периода напрямую зависит от момента его начала. Несложно догадаться, что выгоднее всего пользоваться кредитной картой ближе к первым числам месяца (чтобы начало грейс-периода совпало с началом расчётного цикла).
Естественно, возникает вопрос – зачем банку предоставлять беспроцентные кредиты. Во-первых, банк получает комиссию от магазина (в котором держатель карты расплачивается за товар) в рамках программы эквайринга и других партнёрских соглашений.
Кроме того, срабатывает такой важный принцип маркетинга, как формирование положительного впечатления о бренде + расширение клиентской аудитории. Так что предоставление беспроцентного кредита выгодно всем – покупателю, банку, магазину.
Мало лишь знать, что значит грейс период и как работает эта опция. Важно также понимать, сколько и когда платить – чтобы не запутаться и не впасть в просрочки. Особенно, если вы используете кредитный лимит не одной суммой сразу, а по частям (несколькими платежами).
В большинстве случаев, если клиент использует средства на кредитке несколько раз в течение одного периода, банк не требует выплаты всей задолженности по истечению дедлайна. Достаточно внести так называемый минимальный платёж.
Что такое минимальный грейс платёж и как его рассчитать? Эта величина прописывается в договоре и составляет ≈10% от суммы долга. Она зависит от общей суммы задолженности за расчётный период + учитывается процентная ставка.
Учитывая всю витиеватость условий по кредитным картам, самый надёжный и безопасный способ их использования – это покупка товара на одну большую сумму с последующим возвратом долга (пополнением карты) в течение льготного периода. Не стоит дробить сумму на множество платежей, поскольку потом с этим крайне сложно будет разобраться.
Если своевременно не внести платёж и не восстановить кредитный лимит в течение грейс-периода, долг автоматически переходит в статус обычного кредита с начислением процентов согласно условиям кредитования.
Ошибочно полагать, что в течение грейс-периода ничего не нужно платить. Не стоит забывать об обязательном минимальном платеже, который нужно вносить каждый месяц, чтобы не нарушать условия обслуживания карты.
Практически все известные украинские банки, выпускающие кредитные карты, предоставляют льготный период по ним на определённых условиях. Нет смысла их транслировать здесь, поскольку каждый может найти эту информацию на сайте соответствующего банка. Отметим лишь, что диапазон лимитов и сроков колеблется в диапазоне 100-200 тыс. грн. и 51-62 дня соответственно.
Физическое лицо, заполняет Заявку на получение кредита, подтверждает, что является владельцем персональных данных, указанных в указанной заявке, и в соответствии с Законом Украины «О защите персональных данных» от 01.06.2010 года № 2296-VI (далее - Закон), дает согласие ООО "ФК "Кредиплюс" (владелец персональных данных) на их обработку, сбор, регистрацию, накопление, хранение, адаптирование, изменение, возобновление, использование и распространение по информации, касающейся его: фамилии , имя, отчество, пола, номера документа, что удостоверяющий личность (паспорта), идентификационного кода, возраста, образования, места работы и общего трудового стажа, размера доходов, места проживания, заинтересованности и / или потребности в финансовых продуктах / услугах, контактные данные (включая телефон, адрес электронной почты) в целях обеспечения реализации отношений по получению этим лицом оптимальных финансовых (в т.ч. кредитных) продуктов / услуг. Также, предоставляет и подтверждает, свое согласие оператору мобильной связи на обработку информации о предоставлении и получении им услуг електнонной коммуникации, с целью получения им услуг ООО "ФК "Кредиплюс" и защиту его интересов от мошеннических действий со стороны третьих лиц.