Что такое грейс-период по кредитной карте?

Как известно, одним из преимуществ использования кредитных карт является так называемый льготный период – устанавливаемый банком термин, в течение которого можно вернуть потраченные заёмные средства без уплаты процентов. В банковской практике такой тип финансовых отношений имеется своё название – грейс-период. Рассмотрим в данном материале, что такое льготный период и как это работает.

Что такое грейс-период?

Грейс период – это временной промежуток (в днях) с момента использования держателем карты кредитного лимита и до определённой даты, устанавливаемой банком, в течение которого проценты за пользование заёмными средствами не начисляются (при условии своевременного погашения долга).

Виды грейс-периода

Условия использования кредитки прописываются в кредитном договоре, который заключается между банком-эмитентом карты и её получателем.

Можно выделить 2 принципа работы грейс-периода:

• по совокупности траншей с момента первой транзакции – наиболее распространённый метод, который подразумевает начало льготного периода в момент первой безналичной транзакции (оплаты товара/услуги), с необходимостью восстановить кредитный лимит (внести платёж на карту) в установленный срок и по совокупности операций;
• от каждой отдельной транзакции – данный метод предполагает установление льготного периода для каждого отдельной операции, используется относительно редко.

Первый вариант предпочтительней, поскольку так заёмщику намного проще ориентироваться в дедлайнах по внесению средств на карту, чем при необходимости это делать для каждой отдельной транзакции.

Грейс-период и расчетный период: в чём разница

Расчётный период и грейс-период – совершенно разные понятия. Расчётный период – это месячный цикл выставления счетов по кредитной карте. То есть, раз в определённый термин (обычно раз в 30 дней) банк подсчитывает общую сумму долга и предоставляет этот отчёт (выписку) заёмщику для ознакомления.

Здесь важно понимать, что грейс-период распространяется далеко не на все транзакции. Например, некоторые операции в режиме онлайн-банкинг (те же безналичные денежные переводы), а также снятие наличных с банкомата не войдут в совокупную задолженность в рамках грейс-периода. Рассчитывать на беспроцентный кредит можно только в отношении той суммы, которая была потрачена на оплату товаров и услуг.

Так что общая задолженность по кредитам (за расчётный цикл) и накопившаяся сумма в рамках льготного периода – это действительно разные значения, которые могут заметно отличаться. О пересечении этих терминов мы ещё расскажем чуть позже.

Когда начинается грейс-период?

Что такое грейс период в банке мы выяснили. Теперь о главном – с какого момента начинается льготный период. У каждого банка своя система отсчёта, но реально их не так много. Рассмотрим основные.

Варианта всего 3:

• с первого момента использования средств на кредитке (то есть, когда кредитный лимит впервые уходит в минус);
• с момента осуществления каждой отдельной платёжной операции с использованием заёмных средств;
• с определённой даты (например, с 1 числа месяца), независимо от дня проведения транзакции.

Чаще всего применяется первый вариант (начало в момент снятия, конец периода – по закрытию долга). Типичный формат, как работает грейс период, поскольку с точки зрения контроля так проще и понятнее большинству клиентов.

Длительность грейс-периода

Как уже было сказано, условия пользования кредитными картами (включая опцию грейс-периода) каждый банк устанавливает по своему усмотрению. В большинстве случаев льготный период составляет ≈ 50-60 дней.

Если рассматривать льготный термин с точки зрения структуры, его формируют:

• расчётный цикл (все дни первого месяца с момента первой транзакции);
• плюс 20-30 дней следующего месяца.

Таким образом, длительность грейс-периода напрямую зависит от момента его начала. Несложно догадаться, что выгоднее всего пользоваться кредитной картой ближе к первым числам месяца (чтобы начало грейс-периода совпало с началом расчётного цикла).

Зачем банку грейс-период?

Естественно, возникает вопрос – зачем банку предоставлять беспроцентные кредиты. Во-первых, банк получает комиссию от магазина (в котором держатель карты расплачивается за товар) в рамках программы эквайринга и других партнёрских соглашений.

Кроме того, срабатывает такой важный принцип маркетинга, как формирование положительного впечатления о бренде + расширение клиентской аудитории. Так что предоставление беспроцентного кредита выгодно всем – покупателю, банку, магазину.

Как узнать, сколько и когда платить?

Мало лишь знать, что значит грейс период и как работает эта опция. Важно также понимать, сколько и когда платить – чтобы не запутаться и не впасть в просрочки. Особенно, если вы используете кредитный лимит не одной суммой сразу, а по частям (несколькими платежами).

Как определяется минимальный платёж?

В большинстве случаев, если клиент использует средства на кредитке несколько раз в течение одного периода, банк не требует выплаты всей задолженности по истечению дедлайна. Достаточно внести так называемый минимальный платёж.

Что такое минимальный грейс платёж и как его рассчитать? Эта величина прописывается в договоре и составляет ≈10% от суммы долга. Она зависит от общей суммы задолженности за расчётный период + учитывается процентная ставка.

Как избежать задолженности по кредитке?

Учитывая всю витиеватость условий по кредитным картам, самый надёжный и безопасный способ их использования – это покупка товара на одну большую сумму с последующим возвратом долга (пополнением карты) в течение льготного периода. Не стоит дробить сумму на множество платежей, поскольку потом с этим крайне сложно будет разобраться.

Что будет, если не уложиться в срок?

Если своевременно не внести платёж и не восстановить кредитный лимит в течение грейс-периода, долг автоматически переходит в статус обычного кредита с начислением процентов согласно условиям кредитования.

Самая частая ошибка с грейс периодом

Ошибочно полагать, что в течение грейс-периода ничего не нужно платить. Не стоит забывать об обязательном минимальном платеже, который нужно вносить каждый месяц, чтобы не нарушать условия обслуживания карты.

Кредитные карты с грейс-периодом от украинских банков

Практически все известные украинские банки, выпускающие кредитные карты, предоставляют льготный период по ним на определённых условиях. Нет смысла их транслировать здесь, поскольку каждый может найти эту информацию на сайте соответствующего банка. Отметим лишь, что диапазон лимитов и сроков колеблется в диапазоне 100-200 тыс. грн. и 51-62 дня соответственно.