Что такое кэшбэк и как им пользоваться?
В условиях активного развития всевозможных программ лояльности – одного из наиболее эффективных инструментов маркетинга на отечественном рынке, модный нынче термин «cashback» уверенно вошёл в обиход большинства украинцев. Тем не менее, далеко не все знают, что такое кэшбэк или просто не задумываются о том, как работает бонусная программа вознаграждения за покупку. В особенности это касается банковского кэшбека, поскольку покупка товара в магазине с накопительной программой это одно. А вот как происходит возврат средств при пользовании банковской картой и за что можно получить бонусы, понимают далеко не все.
Что такое кешбэк?
Кэшбэк это вознаграждение в том или ином виде (денежное, бонусное, акционное), предлагаемое со стороны бизнеса (торговля, услуги, банк) своему клиенту за покупку или пользование услугой.
В своей сути, кешбэк – это разновидность бонусной накопительной программы, применяемой бизнесом в условиях жёсткой конкуренции на рынке. Как это работает?
Простой пример, как пользоваться кэшбэком:
- Вы покупаете товар в магазине.
- За покупку вам начисляется бонус (в виде процента от суммы покупки).
- Кэшбек поступает на бонусную карту, которую вам выдают в магазине.
- Вы можете потратить бонусные средства на новые покупки в этом магазине.
А есть ещё банковский кэшбэк – более сложная система бонусных программ, в рамках которой владелец карты с данной опцией может получать вознаграждение (в виде процента или в каком-нибудь другом формате) при сотрудничестве с определённым перечнем предприятий-аффилиатов (партнёров банка).
Как работает кешбэк?
Что такое кэшбэк простыми словами, мы выяснили. Куда интересней вопрос, в чём здесь выгода для бизнеса. Зачем магазину делиться процентом от стоимости покупки с покупателем, если можно этого не делать и получать больше денег за товар/услугу?
Нюанс в том, что конкуренция на рынке обязывает бизнес постоянно доказывать, что его сервис ФИНАНСОВО ВЫГОДНЕЕ, чем у конкурентов. Делать это можно разными способами и одним из наиболее действенных являются программы лояльности – скидки, акции, подарки, кэшбэк.
Благодаря возмещению части затрат на покупку, бизнес заинтересовывает покупателя. Ведь цены на товар определённого типа везде приблизительно одинаковы, а открытый демпинг запрещён законодательно.
Как работает кэшбэк? Бонусная программа пусть и искусственно (понятно, что компенсация уже включена в стоимость товара/услуги), но всё-таки снижает будущие затраты покупателя, мотивируя его покупать именно в данной торговой точке, поскольку это попросту финансово выгоднее, чем платить ту же цену и не получать ничего взамен где-то в другом месте.
За что начисляется кэшбэк?
За что угодно. Любой магазин, салон, медицинский центр, банк и т.д. может применять разные программы лояльности, в том числе бонусное вознаграждение за покупку. Следовательно, часть стоимости любого товара или услуги может быть возмещена, если бизнес предоставляет такую опцию как часть своей маркетинговой политики.
Виды кешбэка
Если рассматривать систему бонусных накоплений как маркетинговый инструмент глобально, можно выделить 3 больших отдельных направления – кэшбек платёжных сервисов, банковский кешбэк и национальный (государственный) кэшбек.
Поскольку мы уже знаем, для чего нужен кэшбэк и как он работает в торговой/сервисной сферах, остановимся чуть подробнее на его банковском варианте. В частности разберёмся, за счет чего банки платят кэшбэк, как это вообще происходит и в чём выгода для сторон этой системы.
Как подключить кэшбэк?
В торговой точке это очень просто сделать – вам просто выдают бонусную карту и в дальнейшем на неё будут накапливаться проценты в момент покупки. Если речь идёт о банковском кэшбеке, нужно оформить карту с соответствующей опцией – в условиях всегда указывается процент комиссии (от 1% до 20%). Комиссия кэшбека у кредитных карт всегда выше, чем у обычных, понятно почему. Как возвращается кэшбэк на карту, далее по тексту.
В чем выгода банка от кешбэка?
Банковский кэшбек основан на аффилиатном (партнёрском) сотрудничестве банка с разными бизнес-сетями (магазинами, АЗС, другими фин. учреждениями и т.д.). В чем выгода кэшбэка для банка?
Банк предоставляет вам платёжную карту с опцией кэшбэка. Если вы будете использовать карту для расчётов с предлагаемым перечнем коммерческих точек-партнёров банка, вам каждый раз будет возвращена часть затрат в виде комиссии или бонусов (миль).
Как пользоваться кэшбеком?
Как получать кэшбэк от банка, сказано выше. Здесь коротко перечислим, на что можно потратить эти средства. Чаще всего это покупки в тех же торговых точках, где эти баллы/бонусы были получены. В некоторых случаях может быть предусмотрена возможность использовать бонусы не в денежном формате, а в виде акций (бесплатная услуга, подарок, скидка и т.д.)
Банковские карты с кэшбеком
На сегодня многие финучреждения предлагают карты с программой лояльности в виде кэшбэка. В их числе – Райффайзен, А-Банк, Сенс Банк, Глобус Банк, Таскомбанк и не только. Наилучший процент от 3% до 20% можно получить при использовании кредитных карт этих банков.
Как зарабатывать на кэшбэке?
Что такое кэшбэк, плюсы и минусы данного маркетингового инструмента, мы выяснили. Принцип довольно прост – покупайте товар/пользуйтесь услугами в определённых торговых точках и получите возврат средств в виде % от стоимости покупки.
С точки зрения упомянутого «заработка» кэшбэк это не доход, а скорее партнёрство и вклад в перспективу – возможность стать постоянным клиентом и регулярно покупать где-то дешевле, чем осуществлять покупки стихийно и всегда чуть дороже.
Бонусные программы используют практически все – как небольшие торговые предприятия, так и крупные всеукраинские сети. Соответственно, кешбэк можно получить за покупку товара в магазине, при получении услуг (страховая сфера, кафе/рестораны, салоны красоты, мед. учреждения и т.д.), за заправку топлива на АЗС, за использование банковских карт (безналичные расчёты, покупка товаров от партнёров банка и т.д.) и не только.
Если речь идёт о банковском кэшбэке в виде комиссии (то есть, не баллов или миль, а именно денежных бонусов), иного формата и быть не может – часть денег просто возвращается на карту, с которой вы оплатили покупку у аффилиата (партнёра) банка. Если мы говорим о бонусной программе какого-то другого небанковского заведения (магазина, салона, клиники), следует уточнить у менеджмента, как использовать кэшбэк и можно ли переводить эти бонусы на банковскую карту.
Всё зависит от сферы использования бонусной программы. Например, для покупки топлива есть законодательно зафиксированный лимит от 500 до 1000 грн. В остальном всё зависит от категории товара, типа кэшбэка (коммерческий, банковский, государственный и т.д.), а также действующего законодательства, которое постоянно меняется в данном вопросе, и некоторых других факторов.
На отечественном кредитном рынке встречается такой маркетинговый инструмент, называется «кэшбэк по кредиту». В банковской и микрокредитной практике он встречается редко – если мы говорим об известных кредиторах, к числу которых относится компания FinX, предоставляющая онлайн-кредиты на стандартных условиях без кэшбэка. В основном возврат % от суммы кредита практикуют малоизвестные компании, пытающиеся таким образом заинтересовать клиентскую аудиторию.
