Що таке кешбек та як ним користуватися?

В умовах активного розвитку різноманітних програм лояльності – одного з найефективніших інструментів маркетингу на вітчизняному ринку, модний нині термін «cashback» упевнено узвичаївся в більшості українців. Проте далеко не всі знають, що таке кешбек або просто не замислюються про те, як працює бонусна програма винагороди за покупку. Особливо це стосується банківського кешбеку, оскільки купівля товару в магазині з програмою накопичення це одне. А ось як відбувається повернення коштів за користування банківською картою і за що можна отримати бонуси, розуміють далеко не всі.

Що таке кешбек?

Кешбек це винагорода в тому чи іншому вигляді (грошова, бонусна, акційна), що пропонується з боку бізнесу (торгівля, послуги, банк) своєму клієнтові за купівлю або користування послугою.

У своїй суті, кешбек – це різновид бонусної накопичувальної програми, яка застосовується бізнесом в умовах жорсткої конкуренції на ринку. Як це працює?

Простий приклад, як користуватися кешбеком:

1. Ви купуєте товар у магазині.
2. За придбання вам нараховується бонус (у вигляді відсотка від суми придбання).
3. Кешбек надходить на бонусну картку, яку вам видають у магазині.
4. Ви можете витратити бонусні кошти на нові покупки у цьому магазині.

А є ще банківський кешбек - складніша система бонусних програм, в рамках якої власник картки з цією опцією може отримувати винагороду (у вигляді відсотка або в якомусь іншому форматі) при співпраці з певним переліком підприємств-афіліатів (партнерів банку).

Як працює кешбек?

Що таке кешбек простими словами ми з'ясували. Набагато цікавіше питання, в чому тут вигода для бізнесу. Навіщо магазину ділитися відсотком вартості покупки з покупцем, якщо можна цього не робити і отримувати більше грошей за товар/послугу?

Нюанс у тому, що конкуренція на ринку зобов'язує бізнес постійно доводити, що його сервіс фінансово вигідніший, ніж у конкурентів. Робити це можна різними способами і одним із найдієвіших є програми лояльності – знижки, акції, подарунки, кешбек.

Завдяки відшкодуванню частини витрат на покупку бізнес зацікавлює покупця. Адже ціни на товар певного типу скрізь приблизно однакові, а відкритий демпінг заборонено законодавчо.

Як працює кешбек? Бонусна програма нехай і штучно (зрозуміло, що компенсація вже включена у вартість товару/послуги), але все-таки знижує майбутні витрати покупця, мотивуючи його купувати саме в цій торговій точці, оскільки це просто фінансово вигідніше, ніж платити ту ж ціну і не отримувати нічого десь в іншому місці.

За що нараховується кешбек?

За що завгодно. Будь-який магазин, салон, медичний центр, банк тощо. може застосовувати різні програми лояльності, у тому числі бонусну винагороду за покупку. Отже, частина вартості будь-якого товару чи послуги може бути відшкодована, якщо бізнес надає таку опцію, як частина своєї маркетингової політики.

Види кешбеку

Якщо розглядати систему бонусних накопичень як маркетинговий інструмент глобально, можна виділити 3 великі окремі напрямки – кешбек платіжних сервісів, банківський кешбек та національний (державний) кешбек.

Оскільки ми вже знаємо, навіщо потрібен кешбек і як він працює в торговій/сервісній сферах, зупинимося трохи докладніше на його банківському варіанті. Зокрема, розберемося, за рахунок чого банки платять кешбек, як це взагалі відбувається і в чому вигода для сторін цієї системи.

Як підключити кешбек?

У торговій точці це дуже просто зробити - вам просто видають бонусну картку і надалі на неї накопичуватимуться відсотки в момент покупки. Якщо йдеться про банківський кешбек, потрібно оформити картку з відповідною опцією – в умовах завжди вказується відсоток комісії (від 1% до 20%). Комісія кешбеку у кредитних карток завжди вища, ніж у звичайних, зрозуміло чому. Як повертається кешбек на карту, далі за текстом.

У чому вигода банку від кешбеку?

Банківський кешбек заснований на афіліатній (партнерській) співпраці банку з різними бізнес-мережами (магазинами, АЗС, іншими фін. установами тощо). У чому вигода кешбеку для банку?

Банк надає вам платіжну картку з опцією кешбеку. Якщо ви будете використовувати картку для розрахунків із пропонованим переліком комерційних точок-партнерів банку, вам щоразу буде повернено частину витрат у вигляді комісії або бонусів (миль).

Як користуватись кешбеком?

Як отримувати кешбек від банку, сказано вище. Тут коротко перерахуємо, на що можна витратити ці гроші. Найчастіше це покупки у тих же торгових точках, де ці бали/бонуси були отримані. У деяких випадках може бути передбачена можливість використовувати бонуси не у грошовому форматі, а у вигляді акцій (безкоштовна послуга, подарунок, знижка тощо).

Банківські картки з кешбеком

На сьогодні багато фінустанов пропонують карти з програмою лояльності у вигляді кешбеку. Серед них – Райффайзен, А-Банк, Сенс Банк, Глобус Банк, Таскомбанк і не тільки. Найкращий відсоток від 3 до 20% можна отримати при використанні кредитних карток цих банків.

Як заробляти на кешбеку?

Що таке кешбек, плюси та мінуси цього маркетингового інструменту, ми з'ясували. Принцип досить простий – купуйте товар/користуйтесь послугами у певних торгових точках та отримайте повернення коштів у вигляді % від вартості покупки.

З погляду згаданого «заробітку» кешбек це не дохід, а радше партнерство та внесок у перспективу – можливість стати постійним клієнтом і регулярно купувати десь дешевше, ніж купувати стихійно і завжди трохи дорожче.

За які покупки найчастіше нараховується кешбек?

Бонусні програми використовують практично всі як невеликі торговельні підприємства, так і великі всеукраїнські мережі. Відповідно, кешбек можна отримати за купівлю товару в магазині, при отриманні послуг (страхова сфера, кафе/ресторани, салони краси, медичні установи і т.д.), за заправку палива на АЗС, за використання банківських карток (безготівкові розрахунки, купівля товарів від партнерів банку тощо).

Чи можна вивести кешбек на банківську картку?

Якщо йдеться про банківський кешбек у вигляді комісії (тобто не балів чи миль, а саме грошових бонусів), іншого формату і бути не може – частина грошей просто повертається на картку, з якою ви сплатили покупку в афіліату (партнера) банку. Якщо ми говоримо про бонусну програму якогось іншого небанківського закладу (магазину, салону, клініки), слід уточнити у менеджменту, як використовувати кешбек і чи можна переводити ці бонуси на банківську картку.

Чи є обмеження за сумою кешбеку на місяць?

Усе залежить від сфери використання бонусної програми. Наприклад, для придбання палива є законодавчо зафіксований ліміт від 500 до 1000 грн. В іншому все залежить від категорії товару, типу кешбеку (комерційний, банківський, державний тощо), а також чинного законодавства, яке постійно змінюється у цьому питанні, та деяких інших факторів.

Чи можна використовувати кешбек для часткового погашення кредиту чи позики у МФО?

На вітчизняному кредитному ринку зустрічається такий маркетинговий інструмент, що називається «кешбек за кредитом». У банківській та мікрокредитній практиці він зустрічається рідко – якщо ми говоримо про відомих кредиторів, до яких належить компанія FinX, що надає онлайн-кредити на стандартних умовах без кешбеку. Здебільшого повернення від суми кредиту практикують маловідомі компанії, які намагаються таким чином зацікавити клієнтську аудиторію.